債務舒緩是什麼？
債務舒緩（Debt Relief Program，簡稱 DRP），係一種協助你重新安排還款計劃嘅方法。
當你無力依照原有條款還款時，由債務顧問或中介機構幫你：
與銀行／財務公司／信用卡機構協商
要求凍結利息／減息／延長供款年期
每月只還一筆供款，由顧問代分派比各債主
你仍然要供款，但唔再被催收／收律師信／收罰息，還款方式會改為「供得起」。
整個過程無需上庭、無需破產、無需賣樓賣車。
💼 債務舒緩的申請流程是點？
聯絡顧問／中介公司做免費初步諮詢
提供你目前財務資料（收入、支出、卡數、貸款）
顧問會建議一個可負擔供款金額（例如每月$3,000）
協助你與債主進行談判／安排重組計劃
你簽署協議後，每月交供款比顧問，由佢分派比債主
如期完成供款，債務結束，開始重建信用
整個計劃一般歷時 2～5 年。
🙋♀️ 誰適合做債務舒緩？
債務舒緩最適合：
有穩定收入，但供款壓力太重
欠債總額中等（如 $50,000～$300,000 港元）
每月只還到最低還款、永遠清唔晒卡數
想保住信用、唔想破產
願意長期供款，逐步清債
只要你仲有供款能力，只係還唔切原來條款，就可以考慮。
🎯 債務舒緩有什麼好處？
- 減輕供款壓力
供款金額係根據你實際能力制定，唔再係銀行話事。 - 凍結利息或免罰息
經過協議後，部份債主願意凍結利息，唔再繼續滾。 - 停止追數與騷擾
成功進入計劃後，債主唔可以再電話、律師信騷擾你。 - 無需破產、保住資產
唔會清算你嘅車、樓、戶口。你照樣返工、生活，唔使上法院。 - 重建信用起點
完成計劃後，可逐步重建信用評級。
⚠️ 債務舒緩的風險與壞處是什麼？
- 信用報告受損，記錄保留約 5–7 年
你會被標記為「協議供款」或「重組帳戶」，信用分數下跌，期間內難以再借貸。 - 協議期間不能再借錢
信用卡、私人貸款、手機分期、車貸等全部會被拒。 - 部分債主可能拒絕參與
債務舒緩唔係法律強制，有啲財務公司可能唔參與，或中途退出。 - 若中途斷供，協議作廢
如果你停供或失聯，債主可以加回利息，恢復追數、甚至採法律行動。 - 中介公司質素參差，要小心黑中介
有啲黑公司會收高額費用、亂填資料、搵你借新錢清舊債，必須慎選。
🧠 常見誤解：債務舒緩 ≠ 唔使還錢
債務舒緩唔係「豁免債務」，你仍然需要供款，只係：
利息可能凍結
每月金額減低
債主暫停追數
還款期拉長
如果你收入唔穩、完全供唔起，應考慮更嚴重方案，如破產或 IVA（在英國適用）。
總結：債務舒緩係責任而唔係逃避
債務舒緩唔係「呃數」，而係一種面對現實、誠實還款嘅方式。
你用你還得起的金額，每月還款，慢慢清數，唔使破產、唔怕被追、唔怕日日收信。只要你堅持供款，幾年後就可以真正走出債務困局。